اپنی زندگی کی لاگت کا اندازہ کیسے لگائیں؟

اگر آپ اسے پڑھ رہے ہیں، تو یہ ممکن ہے کہ آپ کی زندگی کی قیمت آپ کو پریشانی کا باعث بن رہی ہو۔ شاید آپ صرف یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آیا آپ خرچ کی ایک مقررہ حد کے تحت رہ رہے ہیں۔ یا شاید آپ صرف یہ سیکھنے میں دلچسپی رکھتے ہیں کہ آپ کے گھر میں یا خود رہنے کے لیے کیا خرچ آتا ہے۔

نتیجتاً پڑھتے رہیں۔ میں اس مضمون میں بہت تفصیل سے زندگی گزارنے کی لاگت کا حساب لگانے کا طریقہ بتاؤں گا، اور میں یہ بھی بتاؤں گا کہ یہ اتنا اہم کیوں ہے۔ اور یہ آپ کو لاگت میں کمی کے ضروری اقدامات کرنے کے قابل بنا سکتا ہے۔ محفوظ کریں پیسہ مستقبل کے لیے

اس کے بعد، میں یہ شامل کروں گا کہ زندگی گزارنے کا خرچ کم خرچ یا پیسہ بچانے کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ آپ کے اخراجات کا بجٹ بنانے اور مستقبل کے لیے سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں مزید ہے۔

زندگی گزارنے میں کتنا خرچ آتا ہے؟

آپ نے اکثر یہ جملہ سنا ہوگا کہ "زندگی کی قیمت بڑھ رہی ہے"۔ جو لوگ یہ دعویٰ کرتے ہیں ان کا مطلب یہ ہے کہ وہ روزمرہ کی ضروریات کے لیے پہلے سے کہیں زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں۔ ہاں آپ درست ہیں؛ بڑھتی ہوئی لاگت کا تعلق زندگی کی لاگت سے بھی ہے۔

لیکن آپ میں سے اکثریت کے ماننے کے برعکس، آپ کی زندگی کی قیمت کا تعین اس بات سے نہیں ہوتا ہے کہ آپ کتنے پیسے ہیں۔ خرچ سالانہ، ماہانہ، یا یہاں تک کہ ہفتہ وار۔ اس سے بھی کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ نے اس گروسری کی ٹوکری پر کتنا اضافی خرچ کیا یا قیمت کے چکر میں اتار چڑھاؤ۔

سیدھے الفاظ میں، زندگی کی قیمت وہ قیمت ہے جو آپ کو ریاستہائے متحدہ میں وفاقی کم از کم اجرت کے سلسلے میں آپ کے پیسے کے لیے موصول ہوتی ہے۔ اس سے مراد وہ رقم ہے جو آپ درحقیقت ہر سال اپنے گھر والوں پر خرچ کرتے ہیں اگر آپ کام $7.25 کی وفاقی کم از کم اجرت پر سال میں 2,080 گھنٹے۔

اگر آپ کم از کم اجرت پر سال میں 2,080 گھنٹے کام کرتے ہیں، تو اس اعداد و شمار کے مطابق، آپ کو $15,080 ملے گا۔

پھر سوچنے کے لیے اور بھی چیزیں ہیں۔

امریکن کا حساب لگاتے وقت جن عوامل کو مدنظر رکھنا چاہیے۔

مہنگائی زندگی گزارنے کی لاگت

آپ کے معیار زندگی کے لیے سب سے بڑا خطرہ مہنگائی ہے۔ یہ اس حقیقت کی وجہ سے ہے کہ کمائی اور اجرت عام طور پر افراط زر کے منفی اثرات کو دور کرنے کے لیے نہیں بڑھتی ہیں۔

یو ایس بیورو آف لیبر سٹیٹسٹکس (BLS) کے سخت افراط زر کے حسابات کے مطابق، امریکیوں کو تمام ضروری اور ضروری اشیاء خریدنے کے لیے اپریل 2022 میں $25,827.98 خرچ کرنے کی ضرورت ہوگی۔

اپریل 2021 اور 2020 میں، ایک جیسی اشیاء کی قیمت بالترتیب $23,857.67 اور $22,094.89 ہوگی۔

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، یہ رقوم $15,080 سالانہ کم از کم تنخواہ سے کہیں زیادہ ہیں جو ایک فرد $7.25 فی گھنٹہ کی وفاقی کم از کم اجرت بنا سکتا ہے۔

اس سے پہلے کہ میں بھول جاؤ، صرف ایک فرد کا تعین کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ آمدنی اور زندگی کی قیمت. اس سے مراد ایک سال کے دوران کم از کم اجرت بنانے والے ایک فرد کی طرف سے اٹھنے والے اخراجات ہیں۔

یہ کثرت سے یہ ظاہر کرتا ہے کہ کس طرح کم از کم اجرت لینے والا کوئی شخص صحیح معنوں میں زندگی گزارنے کے اخراجات ادا نہیں کر سکتا اور تیزی سے غربت میں گر رہا ہے۔ اگر وہ ساتھ نہیں لیتے نوکریاں، عجیب و غریب ملازمتیں کرتے ہیں، یا فری لانس کام کی تلاش کرتے ہیں، وہ زندگی کی بڑھتی ہوئی لاگت کو برقرار رکھنے اور غربت میں گرنے سے بچنے کے قابل نہیں ہوں گے۔

آپ کی سرمایہ کاری اور بچت بھی افراط زر سے متاثر ہوتی ہے۔ زندگی کی بڑھتی ہوئی لاگت کی وجہ سے، آپ کے پاس مستقبل کی سرمایہ کاری اور بچت کے لیے کم رقم ہوگی۔

امریکی ٹیکس کا نظام

ممکنہ طور پر آپ کم از کم اجرت والے ملازم کے طور پر مقروض ہوں گے اور آپ کو اپنی ادائیگیوں کی ادائیگی میں پہلے ہی پریشانی ہو رہی ہوگی۔ تاہم، یہ آپ کو ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کے قابل نہیں بناتا ہے۔

یہاں تک کہ کم از کم اجرت پر کام کرنے والے کارکنوں کو بھی وفاقی قانون کے تحت اپنی آمدنی کا 6.2% سوشل سیکورٹی اور 1.45% میڈیکیئر میں دینے کی ضرورت ہے۔

کم از کم اجرت والے کارکنوں کے لیے دستیاب ڈسپوزایبل آمدنی ان ٹیکسوں سے مزید کم ہو جاتی ہے تقریباً $96.75 ماہانہ۔ اگر آپ تاخیر سے ٹیکس ادا کرتے ہیں تو اس رقم میں بھی نمایاں اضافہ ہو سکتا ہے۔

آنے جانے کے اخراجات

یہاں تک کہ $7.25 فی گھنٹہ بنانے والے کارکن کو بھی اپنی کار میں یا عوامی نقل و حمل سے کام پر جانا چاہیے۔ درحقیقت، امریکہ میں روزانہ کا سفر دنیا کے مہنگے ترین سفروں میں ہوتا ہے۔

مثال کے طور پر، Lendingtree.com، رہن کے لیے ایک آن لائن قرض دہندہ، دریافت کرتا ہے کہ فریمونٹ، کیلیفورنیا کے لوگ اوسطاً سالانہ $15,065 سفر پر خرچ کرتے ہیں۔ ان نمبروں کو حاصل کرنے کے لیے، فرم نے 100 بڑے امریکی شہروں میں مواقع کے اخراجات یا سفری اخراجات کو دیکھا۔

ذاتی طبی اخراجات

امریکی ایجنسی برائے صحت کی دیکھ بھال کی تحقیق اور معیار کے مطابق، امریکیوں کی اکثریت اپنے طبی اخراجات کا ایک فیصد خود ادا کرنے کی بھی ذمہ دار ہے۔ بلاشبہ، اس کا انحصار اس حالت پر ہے جس کا علاج کیا جا رہا ہے اور جس قسم کی طبی دیکھ بھال کی ضرورت ہے۔

بزرگ اور دائمی طبی مسائل میں مبتلا افراد کے طبی اخراجات سب سے زیادہ ہوتے ہیں۔ مزید برآں، یہ اخراجات آپ کے گھر لے جانے کی تنخواہ کو کم کرتے ہیں۔

فیصلہ کریں کہ آپ کی آمدنی کا کتنا تناسب، یہاں تک کہ میڈیکیئر یا دیگر تقابلی پروگراموں کے ساتھ، کسی بھی بیماری کی طبی دیکھ بھال پر خرچ کیا جائے۔

میں اپنی زندگی کی قیمت کا تعین کیسے کر سکتا ہوں؟

جیسا کہ آپ مذکورہ بالا مثالوں سے دیکھ سکتے ہیں، کوئی بھی ٹیکس، مہنگائی، سفری اخراجات اور طبی بلوں کی ادائیگی سے گریز نہیں کر سکتا، حتیٰ کہ کم از کم اجرت پر بھی نہیں۔

پھر آپ زندگی گزارنے کی قیمت کا تعین کیسے کریں گے؟

زندگی کی قیمت کا تعین کرتے وقت، درج ذیل عوامل کو ذہن میں رکھیں:

• خوراک، بچوں کی دیکھ بھال، اور طبی اخراجات
• ہاؤسنگ

جیسا کہ آپ جانتے ہیں، ان میں سے زیادہ تر اخراجات ہوتے ہیں۔ اس لیے آپ کو ان عنوانات پر اپنے صحیح اخراجات کا حساب لگانا چاہیے۔

اضافی بنیادی اخراجات پر مشتمل ہے:

• ٹیلی کام
• افادیت (بجلی اور پانی)
• نقل و حمل (موبائل اور لینڈ لائن)
• تفریح (اوور دی ٹاپ (OTT) مواد، بشمول کیبل ٹی وی اور ویڈیو کرائے پر لینا)۔
• وہ اخراجات جو متوقع نہیں تھے (پلمبنگ، باغبانی، بجلی، اور دیگر خدمات)۔
• دودھ، کریمر، چائے، یا کافی
• انٹرنیٹ

تیسرے گروپ پر بھی بے شمار الزامات ہیں۔ اور ان میں سے کچھ درحقیقت ہماری ضروریات ہیں۔

تیسری قسم میں کئی اخراجات ہیں:

• لباس
• فٹنس
• میگزین اور ایمیزون پرائم سبسکرپشنز
• چھٹیوں یا چھٹیوں کا سفر
• شراب، تمباکو نوشی، اور تفریحی منشیات
• تحفے

یہ کچھ ایسے عوامل ہیں جنہیں میساچوسٹس انسٹی ٹیوٹ آف ٹیکنالوجی (MIT) کا لیونگ ویج کیلکولیٹر فی شخص زندگی گزارنے کی قیمت کا تعین کرتے وقت دھیان میں رکھے گا۔

درحقیقت، اس کیلکولیٹر کو وفاقی، ریاستی اور کارپوریٹ سیکٹر میں فیصلہ سازوں کی طرف سے ملازمین کی تنخواہوں اور دیگر معیارات کا تعین کرنے کے لیے زندگی کی قیمت کا تعین کرنے کے لیے بڑے پیمانے پر استعمال کیا جاتا ہے۔

بچت پر زندگی گزارنے کی لاگت کا اثر

اپنی زندگی کی لاگت کا تعین کرنے کے بعد آپ کی بچت اور سرمایہ کاری پر اثر کا اندازہ لگانا آسان ہے۔ Statista کے مطابق، امریکہ میں گھریلو بچت کی اوسط شرح مئی 2020 میں 8.2% سے مئی 2021 میں 7.3% تک گر گئی۔ جس وقت یہ مضمون لکھا جا رہا تھا، مئی 2020 کے اعدادوشمار ابھی تک دستیاب نہیں تھے۔

درحقیقت، محکمہ تجارت کے یو ایس بیورو آف اکنامک اینالیسس کے پاس 2022 کے لیے اس سے بھی زیادہ تشویشناک اندازے ہیں۔

ان کی ویب سائٹ کے مطابق، اوسط امریکی گھرانے میں اپریل 2022 میں صرف 4.4% کی بچت تھی۔ جنوری 2022 میں، یہ کمی شروع ہونے سے پہلے 6% پر تھی۔ فروری 2022 میں بچت کی شرح 5.9% تھی اور مارچ 2022 میں کم ہو کر 5% ہو جائے گی۔

امریکی سرمایہ کاری کرنے والے نارتھ ویسٹرن میوچل کے ایک نئے سروے کے مطابق، امریکیوں کے پاس اس وقت اوسطاً مجموعی بچت کا توازن $62,000 ہے جو کہ 2021 میں تقریباً $73,000 سے کم ہے۔

تاہم، ایک نیوز اسٹڈی کے مطابق، اوسط امریکی گھرانے کے پاس صرف $11,000 کے قریب بچت ہے۔ زیادہ تر امریکی—تقریباً 64%—پے چیک پر رہتے ہیں یا اپنی تنخواہوں اور اجرتوں پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں، جس میں بچت کی کوئی گنجائش نہیں ہے۔

زندگی گزارنے کی قیمت کیوں اہم ہے؟

اب جب کہ آپ اپنے حساب کتاب کرنے کے طریقہ سے واقف ہیں۔ لاگت زندگی، وہ عناصر جو اس پر اثر انداز ہوتے ہیں، اور ان عوامل کا آپ کی بچت پر کیا اثر پڑتا ہے، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ آپ کو ایسا کیوں کرنا چاہیے۔

سب سے پہلے، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ، زیادہ تر حالات میں، آپ کی تنخواہ درحقیقت اتنی نہیں تھی کہ جب آپ اپنی زندگی گزارنے کی لاگت کا اندازہ لگاتے ہیں تو افراط زر کی وجہ سے ہونے والے اخراجات میں فرق کو ختم کر سکتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنے فنڈز میں ڈوبنا پڑا یا انہیں کم کرنا پڑا۔

یہ براہ راست آپ کے مستقبل کو متاثر کرتا ہے اور اس کا ڈومینو اثر ہوتا ہے۔ اصل میں، کی طرف سے تحقیق کے مطابق GOBankingrates.com جسے Yahoo News نے نمایاں کیا تھا، تمام امریکیوں میں سے 64% کے پاس ریٹائر ہونے کے لیے ضروری مالی وسائل کی کمی ہے۔

زندگی کی بڑھتی ہوئی قیمت اور بڑھتی ہوئی مہنگائی کی وجہ سے پیسے کی گرتی ہوئی مالیت کی وجہ سے، ان میں سے اکثریت اپنی ریٹائرمنٹ کی سرمایہ کاری اور بچت میں تاخیر کر رہی ہے۔

اسے بچانا بلاشبہ ناممکن ہے اور سرمایہ کاری ریٹائرمنٹ کے لیے اگر آپ جانتے ہیں کہ زندگی گزارنے کی لاگت کا حساب کیسے لگانا ہے۔ مزید برآں، افراط زر رکے گا یا ختم نہیں ہوگا۔

اگر آپ محفوظ مستقبل حاصل کرنا چاہتے ہیں اور ان "سنہری سالوں" کے دوران زندہ رہنا چاہتے ہیں، تو یہ براہ راست اس بات کا ترجمہ کرتا ہے کہ آپ کو زیادہ پیسہ بچانے اور مزید سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔

قرض اور رہنے کے اخراجات

اور اب انتباہ کا ایک لفظ۔ اگر آپ انہیں وقت پر ادا نہیں کرتے ہیں تو قرض کی خدمت کی ذمہ داریاں اچانک آپ کی زندگی گزارنے کی لاگت کو بڑھا سکتی ہیں۔ کریڈٹ کارڈز پر، تاخیر، تاخیر، یا موخر ادائیگی جرمانے اور اعلی سالانہ خریداری کی شرح (APR) فیس سے مشروط ہیں۔

نتیجے کے طور پر، اپنی زندگی کی لاگت کا اندازہ لگاتے وقت، اس رقم کا بھی حساب لگائیں جس کی آپ کو ادائیگی کرنی ہوگی۔ کریڈٹ کارڈ اخراجات آپ کو اکثر پتہ چل جائے گا کہ یہ آپ کے افراط زر اور آمدنی سے متعلق اخراجات کو پورا نہیں کر رہا ہے۔

آخر میں

زندگی کی لاگت کا حساب لگانے کے طریقہ کو سمجھنا متعدد مالی مسائل کو روکنے میں مدد کرتا ہے۔ اس لیے میں آپ کو مشورہ دیتا ہوں کہ اپنی زندگی کی لاگت کا حساب کتاب ابھی کریں۔ آپ کا وقت اور محنت قابل قدر ہے۔