Como consolidar a dívida do cartão de crédito? 10 Melhores Empresas

Uma das melhores coisas que você pode fazer para se livrar das dívidas é refinanciar a dívida do cartão de crédito. Seus cartões de crédito provavelmente têm altas taxas de juros.

A maior parte do seu pagamento mensal vai para o principal, permitindo que você pague sua dívida mais rapidamente e, ao mesmo tempo, receba uma taxa de juros mais baixa.

As principais empresas de consolidação de dívidas com os melhores preços e condições estão listadas abaixo.

Principais empresas para consolidação de dívidas de cartão de crédito

Cada plataforma oferece estimativas de taxas gratuitas para suas opções de empréstimo disponíveis. Para garantir que você obtenha a melhor opção de pagamento, compare as taxas de vários credores.

O credor com a classificação Trustpilot mais alta é classificado em primeiro lugar. Cada credor tem uma gama distinta de alternativas de financiamento e algumas podem não estar acessíveis em seu estado.

1. Ponto de empréstimo

Com uma pontuação de crédito na casa dos 600 e “Near Prime Credit”, as plataformas de empréstimo pela Internet podem ser uma escolha mais econômica do que um banco tradicional. Os empréstimos de refinanciamento de cartão de crédito da LendingPoint variam de preço de $2.000 a $36.500.

Dado que o período de pagamento mais baixo é de 24 meses, você também pode conseguir uma redução na taxa de juros. Para a maioria dos credores, o prazo de pagamento mais curto é de 36 meses.

Se precisar de mais tempo, o período de reembolso mais longo é de 60 meses.

O LendingPoint oferece pagamentos de empréstimos no dia seguinte após a aprovação do seu empréstimo, porque eles são um credor direto. Portanto, ao contrário de um site de empréstimo ponto a ponto, você pode obter seus fundos de empréstimo mais cedo.

Pontuação no Trustpilot: 4,9 de 5.

2. Iniciante

A Upstart, pioneira no setor de empréstimos, foi fundada por ex-funcionários do Google. Considere o Upstart se você for um jovem profissional com um histórico de crédito irregular.

Além de usar seu relatório de crédito, a Upstart leva em consideração o seguinte:

Experiência profissional, matéria de estudo e potencial salarial

Você pode receber uma taxa mais barata do que a oferecida por outros credores se trabalhar em um setor próspero. Este credor é distinto devido ao seu procedimento de subscrição completo.

Além da dívida do cartão de crédito, os empréstimos estudantis também podem ser refinanciados. pode combinar dívidas de várias fontes.

O valor do seu empréstimo pode variar de $1.000 a $50.000. Os dois prazos de pagamento do empréstimo são de três e cinco anos.

O processo de qualificação de dois minutos ocorre. Se você for aceito, Upstart enviará a você o dinheiro assim que o seguinte o negócio dia.

4,9 de 5 estrelas no Trustpilot

3. FreedomPlus

As tarifas oferecidas pelo FreedomPlus são competitivas se o seu saldo for de pelo menos $7.500. Os mutuários que atendem aos requisitos podem ser elegíveis para empréstimos de até $50.000.

O prazo para o reembolso é de 24 a 60 meses.

A maioria dos empréstimos é aprovada pelo FreedomPlus em três horas. Normalmente, você pode receber seu dinheiro em 72 horas.

O FreedomPlus oferece a opção de escolher o dia em que seus pagamentos vencem.

Mesmo com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 620, você pode se qualificar. Muitos credores são mais tolerantes com essa pontuação mínima de crédito.

Pontuação no Trustpilot: 5.0/5.

4. Lending Club

Você pode consolidar até $40.000 com o LendingClub e escolher entre um plano de retorno de três ou cinco anos. No entanto, para se qualificar para os maiores valores de empréstimo, você pode precisar de uma pontuação de crédito na casa dos 700.

Você tem a opção de aplicar sozinho ou com outro mutuário. Com uma pontuação de crédito mínima de 600, você pode ser elegível.

É cobrada uma taxa de originação de empréstimo de 3%–6% do valor do empréstimo. Embora a maioria dos credores imponha esse custo, é a única taxa cobrada por essa plataforma.

Dentro de 48 horas após a aprovação dos termos do empréstimo, você pode receber seu dinheiro.

Pontuação no Trustpilot: 4,8 de 5.

5. OnePrincipal Financeiro

Você pode considerar refinanciar sua dívida de cartão de crédito com um banco local. Você pode realizar todo o procedimento de refinanciamento online com OneMain Financeiro.

Você pode solicitar uma cotação on-line, mas o procedimento de inscrição deve ser concluído pessoalmente por um agente da filial local.

Existem várias maneiras de pagar os empréstimos, que variam em tamanho de $1.500 a $20.000.

Um benefício de trabalhar com o OneMain Financial é que, se sua inscrição for aceita até o meio-dia do leste, você poderá receber seu dinheiro no mesmo dia. Pode levar até dois dias úteis para alguns depósitos.

Pontuação no Trustpilot: 4,8 de 5.

6. Respeitável

Uma das maneiras mais simples de combinar rapidamente sua dívida de cartão de crédito é usando o Credible. Eles são um site de comparação de empréstimos que oferece três estimativas de credores respeitáveis.

Usar nosso serviço não custará nada a mais dinheiro, e a taxa de juros é a mesma que se você aplicasse diretamente no site do credor.

Através da rede de empréstimos da Credible, você pode solicitar um empréstimo de até $100.000. Existem empréstimos a partir de $600 disponíveis.

Tenha em mente que você pode economizar mais dinheiro refinanciando mais cedo. A compra de comparação de taxas leva tempo, mas a Credible agiliza isso.

Por exemplo, o Credible permite que você refinancie sua dívida de cartão de crédito com pagamento automático a taxas de juros que variam de 3,99% a 35,99%. Imagine a economia se você agora pagasse juros de 15% ou 20% em seu cartão de crédito.

Classificação do Trustpilot: 4,6 de 5

7. Melhor Ovo

Você pode refinanciar a dívida do cartão de crédito em até $50.000 com a Best Egg. A duração do período de reembolso varia de 36 a 60 meses.

Todos os empréstimos incluem uma taxa de originação que varia de 0,99% a 5,99%.

Dois empréstimos distintos da Best Egg podem estar pendentes ao mesmo tempo. A soma total do empréstimo, no entanto, não pode ser superior a $50.000.

Pontuação no Trustpilot: 4,6 de 5.

8. Empréstimos Pessoais Online

PersonalLoans.com é outro site para comparações de empréstimos. Vários credores fornecerão estimativas para empréstimos com quantias entre $1.000 e $35.000,

Você tem entre 3 meses e 72 meses (6 anos) para quitar a dívida integralmente, dependendo de quanto refinanciar.

Credores de mesmo nível e bancos convencionais fazem parte da rede de credores da PersonalLoans. Com uma pontuação de crédito de 600, a aprovação do empréstimo é possível. Além disso, para que os credores aceitem você, sua conta mensal renda deve ser pelo menos $2.000,

Pontuação no Trustpilot: 4,6 de 5.

9. Melhorar

A Upgrade oferece empréstimos pessoais para consolidação de dívidas de até $50.000 com prazos que variam de 24 a 84 meses.

O menor valor do empréstimo é $1.000. Embora as taxas de juros sejam competitivas, a taxa de originação, que pode variar de 2,9% a 8%, pode ser bastante cara.

A capacidade do credor de transmitir os fundos do empréstimo diretamente para a operadora do cartão de crédito é um dos benefícios da utilização do Upgrade. Além disso, você pode receber seu dinheiro em um dia útil.

Pontuação no Trustpilot: 4,7/10.

10. Contagem

Para dispositivos móveis iOS e Android, existe um aplicativo chamado Tally. O programa analisa os saldos de seu cartão de crédito e sugere um cronograma de retorno para reduzir os custos de juros.

Você pode ser elegível para uma linha de crédito em vez de um empréstimo pessoal convencional. Nesse caso, seu custo mensal é $25 além da APR da linha de crédito.

Essa estrutura de taxas pode ser mais barata do que os credores de empréstimos pessoais cobram ao longo de um empréstimo.

Nesse caso, a Tally cria um cronograma de pagamento para você. Em seguida, eles pagam os emissores de cartão de crédito em seu nome.

No entanto, você pode solicitar um empréstimo normal de um dos outros credores desta lista quando o refinanciamento for mais acessível.

Você ainda pode optar por usar o serviço Tally fundamental, que cria um cronograma de retorno personalizado e acompanha os pagamentos com cartão de crédito. O custo por mês é $4,99.

Pontuação no Trustpilot: 4,4 de 5.