Bagaimana Memperkirakan Biaya Hidup Anda?

Jika Anda membaca ini, mungkin biaya hidup Anda membuat Anda cemas. Mungkin Anda hanya ingin melihat apakah Anda tetap berada di bawah batas pengeluaran yang ditetapkan. Atau mungkin Anda hanya tertarik mempelajari berapa biaya untuk tinggal di rumah atau sendiri.

Akibatnya, teruslah membaca. Saya akan menjelaskan cara menghitung biaya hidup dengan sangat rinci dalam esai ini, dan saya juga akan menjelaskan mengapa hal itu sangat penting. Dan itu mungkin memungkinkan Anda untuk membuat langkah-langkah pemotongan biaya yang diperlukan atau menyimpan uang demi masa depan.

Setelah itu, saya akan menambahkan bahwa biaya hidup bukanlah tentang berhemat atau menabung. Ini lebih tentang bagaimana menganggarkan pengeluaran Anda dan melakukan investasi untuk masa depan.

Berapa biaya untuk hidup?

Anda mungkin sering mendengar ungkapan “biaya hidup meningkat”. Orang yang membuat klaim itu bermaksud menyiratkan bahwa mereka membayar lebih dari sebelumnya untuk kebutuhan sehari-hari. Ya kamu benar; biaya tumbuh terkait dengan biaya hidup juga.

Tetapi bertentangan dengan apa yang diyakini sebagian besar dari Anda, biaya hidup Anda tidak ditentukan oleh berapa banyak uang yang Anda miliki membelanjakan tahunan, bulanan, atau bahkan mingguan. Juga tidak masalah berapa banyak ekstra yang Anda habiskan untuk keranjang belanjaan atau fluktuasi harga siklus.

Sederhananya, biaya hidup adalah nilai yang Anda terima untuk uang Anda sehubungan dengan upah minimum federal di Amerika Serikat. Ini mengacu pada jumlah yang sebenarnya Anda keluarkan untuk rumah tangga Anda setiap tahun jika Anda bekerja 2.080 jam setahun dengan upah minimum federal $7.25.

Jika Anda bekerja 2.080 jam setahun dengan upah minimum, Anda akan menghasilkan $15.080, menurut angka ini.

Lalu masih banyak hal yang harus dipikirkan.

Faktor-Faktor yang Perlu Diperhitungkan Saat Menghitung Orang Amerika

Inflasi Biaya Hidup

Ancaman terbesar terhadap standar hidup Anda adalah inflasi. Hal ini disebabkan fakta bahwa pendapatan dan upah biasanya tidak naik untuk mengimbangi efek negatif dari inflasi.

Menurut perhitungan inflasi ketat Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS), orang Amerika perlu membelanjakan $25.827,98 pada April 2022 untuk membeli semua barang penting dan diperlukan.

Pada bulan April 2021 dan 2020, item yang identik masing-masing berharga $23.857,67 dan $22.094,89.

Seperti yang Anda lihat, jumlah ini jauh lebih banyak daripada gaji minimum tahunan $15.080 yang dapat dihasilkan seseorang dengan upah minimum federal sebesar $7,25 per jam.

Sebelum saya lupa, hanya satu individu yang digunakan untuk menentukan penghasilan dan biaya hidup. Ini mengacu pada biaya yang dikeluarkan oleh satu orang yang membuat upah minimum selama satu tahun.

Ini sangat menunjukkan bagaimana seseorang dengan upah minimum tidak dapat benar-benar membayar biaya hidup dan dengan cepat jatuh ke dalam kemiskinan. Jika mereka tidak memihak pekerjaan, melakukan pekerjaan serabutan, atau mencari pekerjaan lepas, mereka tidak akan mampu mengimbangi kenaikan biaya hidup dan menghindari jatuh ke dalam kemiskinan.

Investasi dan tabungan Anda juga dipengaruhi oleh inflasi. Karena meningkatnya biaya hidup, Anda akan memiliki lebih sedikit uang untuk investasi dan tabungan masa depan.

Sistem pajak Amerika

Anda mungkin akan terlilit hutang sebagai karyawan berupah minimum dan sudah mengalami kesulitan membayar pembayaran Anda. Namun, itu tidak memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran pajak.

Bahkan pekerja berupah minimum diwajibkan oleh undang-undang federal untuk menyumbangkan 6,2% dari pendapatan mereka ke Jaminan Sosial dan 1,45% dari pendapatan mereka ke Medicare.

Penghasilan sekali pakai yang tersedia untuk pekerja berupah minimum selanjutnya dikurangi dengan pajak ini sekitar $96,75 per bulan. Jumlah ini juga dapat meningkat secara signifikan jika Anda terlambat membayar pajak.

Biaya perjalanan

Bahkan seorang pekerja yang menghasilkan $7.25 per jam harus berangkat kerja, baik dengan mobil sendiri maupun dengan kendaraan umum. Faktanya, perjalanan harian di AS termasuk yang termahal di dunia.

Misalnya, Lendingtree.com, pemberi pinjaman online untuk hipotek, menemukan bahwa orang-orang di Fremont, California menghabiskan rata-rata $15.065 untuk perjalanan setiap tahun. Untuk mendapatkan angka ini, perusahaan melihat biaya peluang atau biaya perjalanan di 100 kota besar AS.

Biaya pengobatan pribadi

Menurut US Agency for Healthcare Research and Quality, mayoritas orang Amerika juga bertanggung jawab untuk membayar persentase biaya pengobatan mereka sendiri. Tentunya hal ini tergantung dari kondisi yang dirawat dan jenis perawatan medis yang dibutuhkan.

Lansia dan orang-orang dengan masalah medis kronis memiliki biaya medis out-of-pocket tertinggi. Selain itu, pengeluaran ini mengurangi gaji yang Anda bawa pulang.

Putuskan berapa proporsi penghasilan Anda, bahkan dengan Medicare atau program lain yang sebanding, yang dihabiskan untuk perawatan medis untuk penyakit apa pun.

Bagaimana Saya Dapat Menentukan Biaya Hidup Saya?

Seperti yang dapat Anda lihat dari ilustrasi di atas, tidak ada yang dapat menghindari pembayaran pajak, inflasi, biaya perjalanan, dan tagihan medis, bahkan pada upah minimum sekalipun.

Bagaimana Anda menentukan biaya hidup?

Saat menentukan biaya hidup, ingatlah faktor-faktor berikut:

• Makanan, perawatan anak, dan biaya medis
• Perumahan

Seperti yang Anda ketahui, akun ini untuk sebagian besar pengeluaran. Oleh karena itu, Anda harus menghitung pengeluaran Anda secara tepat untuk judul-judul ini.

Biaya primer tambahan terdiri dari:

• telekomunikasi
• Utilitas (listrik dan air)
• Transportasi (seluler dan darat)
• hiburan (konten over-the-top (OTT), termasuk TV kabel dan persewaan video).
• Biaya yang tidak diantisipasi (pipa ledeng, berkebun, listrik, dan layanan lainnya).
• Susu, krimer, teh, atau kopi
• Internet

Ada juga banyak biaya di kelompok ketiga. Dan beberapa di antaranya sebenarnya adalah kebutuhan bagi kita.

Ada beberapa pengeluaran dalam kategori ketiga:

• Pakaian
• Kebugaran
• Langganan Majalah dan Amazon Prime
• Liburan atau perjalanan liburan
• Alkohol, merokok, dan narkoba
• Hadiah

Ini adalah beberapa faktor yang akan diperhitungkan oleh kalkulator upah hidup Institut Teknologi Massachusetts (MIT) saat menentukan biaya hidup per orang.

Pada kenyataannya, kalkulator ini banyak digunakan oleh para pengambil keputusan di sektor federal, negara bagian, dan korporasi untuk menentukan biaya hidup guna menentukan gaji karyawan dan kriteria lainnya.

Pengaruh Biaya Hidup terhadap Tabungan

Sangat mudah untuk mengevaluasi efek pada tabungan dan investasi Anda setelah Anda menentukan biaya hidup Anda. Menurut Statista, rata-rata tingkat tabungan rumah tangga di Amerika turun menjadi 7,3% pada Mei 2021 dari 8,2% pada Mei 2020. Saat artikel ini ditulis, statistik Mei 2020 belum tersedia.

Pada kenyataannya, Biro Analisis Ekonomi AS dari Departemen Perdagangan memiliki proyeksi yang lebih mengkhawatirkan untuk tahun 2022.

Menurut situs web mereka, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki tabungan hanya 4,4% pada April 2022. Pada Januari 2022, tabungannya mencapai 6% sebelum mulai menurun. Tingkat tabungan adalah 5,9% pada Februari 2022 dan akan turun menjadi 5% pada Maret 2022.

Menurut survei baru oleh raksasa investasi Amerika Northwestern Mutual, orang Amerika saat ini memiliki total saldo tabungan rata-rata $62.000, turun dari hampir $73.000 pada tahun 2021.

Namun, menurut sebuah studi berita, rata-rata rumah tangga Amerika hanya memiliki tabungan yang berjumlah mendekati $11.000. Kebanyakan orang Amerika — sekitar 64% — hidup dari gaji ke gaji atau sangat bergantung pada gaji dan upah mereka, tanpa ruang untuk menabung.

Mengapa biaya hidup penting?

Sekarang setelah Anda mengetahui cara menghitung Anda biaya hidup, unsur-unsur yang mempengaruhinya, dan konsekuensi dari faktor-faktor tersebut terhadap tabungan Anda, penting untuk memahami mengapa Anda harus melakukannya.

Pertama, Anda dapat melihat bahwa, dalam banyak situasi, gaji Anda sebenarnya tidak cukup untuk menutup selisih pengeluaran yang disebabkan oleh inflasi ketika Anda menilai biaya hidup Anda. Itu menyiratkan bahwa Anda harus memasukkan dana Anda atau menguranginya.

Ini secara langsung memengaruhi masa depan Anda dan memiliki efek domino. Bahkan, menurut penelitian oleh GOBankingrates.com yang ditampilkan oleh Yahoo News, 64% dari semua orang Amerika kekurangan sumber keuangan yang diperlukan untuk pensiun.

Karena meningkatnya biaya hidup dan menurunnya nilai uang akibat meningkatnya inflasi, mayoritas dari mereka menunda investasi dan tabungan pensiun mereka.

Tidak diragukan lagi tidak mungkin untuk menyelamatkan dan menginvestasikan untuk pensiun jika Anda tahu cara menghitung biaya hidup. Selain itu, inflasi tidak akan berhenti atau hilang.

Jika Anda ingin memiliki masa depan yang aman dan hidup selama "tahun-tahun emas" itu, ini secara langsung berarti Anda perlu menabung lebih banyak uang dan melakukan lebih banyak investasi.

Utang dan Biaya Hidup

Dan sekarang peringatan. Kewajiban pembayaran hutang tiba-tiba dapat meningkatkan biaya hidup Anda jika Anda tidak membayarnya tepat waktu. Pada kartu kredit, pembayaran yang tertunda, terlambat, atau ditangguhkan akan dikenakan denda dan biaya Tingkat Pembelian Tahunan (APR) yang tinggi.

Akibatnya, saat menentukan biaya hidup Anda, perhitungkan juga uang yang perlu Anda bayar kartu kredit pengeluaran. Anda akan sering menemukan bahwa itu tidak sesuai dengan pengeluaran terkait inflasi dan pendapatan Anda.

Kesimpulannya

Memahami cara menghitung biaya hidup membantu mencegah sejumlah masalah keuangan. Karena itu saya menyarankan Anda untuk segera melakukan perhitungan biaya hidup. Waktu dan usaha Anda berharga.