Comment estimer son coût de la vie ?

Si vous lisez ceci, il est possible que votre coût de la vie vous cause de l'anxiété. Peut-être que vous voulez juste voir si vous restez sous une limite de dépenses définie. Ou peut-être êtes-vous simplement intéressé à savoir ce qu'il en coûte pour vivre chez vous ou seul.

Par conséquent, continuez à lire. J'expliquerai comment calculer le coût de la vie en détail dans cet essai, et j'expliquerai également pourquoi c'est si important. Et cela pourrait vous permettre de prendre les mesures nécessaires de réduction des coûts ou sauvegarder argent pour le futur.

Après cela, j'ajouterai que le coût de la vie ne consiste pas à être frugal ou à économiser de l'argent. Il s'agit davantage de savoir comment budgétiser vos dépenses et faire des investissements pour l'avenir.

Combien coûte la vie ?

Vous avez peut-être entendu fréquemment l'expression « le coût de la vie augmente ». Les gens qui font cette affirmation veulent dire qu'ils paient plus que jamais pour les nécessités quotidiennes. Oui tu as raison; les coûts croissants sont également liés au coût de la vie.

Mais contrairement à ce que la majorité d'entre vous peut croire, votre coût de la vie n'est pas déterminé par combien d'argent vous passer annuellement, mensuellement ou même hebdomadairement. Peu importe également le montant supplémentaire que vous avez dépensé pour ce panier d'épicerie ou les fluctuations cycliques des prix.

En termes simples, le coût de la vie est la valeur que vous recevez pour votre argent par rapport au salaire minimum fédéral aux États-Unis. Il s'agit du montant que vous dépensez réellement pour votre ménage chaque année si vous travail 2 080 heures par an au salaire minimum fédéral de $7,25.

Si vous travailliez 2 080 heures par an au Smic, vous gagneriez $15 080, selon ce chiffre.

Ensuite, il y a encore plus de choses à penser.

Facteurs à prendre en compte lors du calcul de l'American

Inflation du coût de la vie

La plus grande menace pour votre niveau de vie est l'inflation. Cela est dû au fait que les gains et les salaires n'augmentent généralement pas pour compenser les effets négatifs de l'inflation.

Selon les calculs d'inflation stricts du Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, les Américains devraient dépenser $25 827,98 en avril 2022 pour acheter tous les articles essentiels et nécessaires.

En avril 2021 et 2020, les articles identiques auraient coûté respectivement $23 857,67 et $22 094,89.

Comme vous pouvez le constater, ces sommes sont bien supérieures au salaire minimum annuel de $15 080 qu'un individu touchant le salaire minimum fédéral de $7,25 par heure peut gagner.

Avant que j'oublie, un seul individu est utilisé pour déterminer le le revenu et le coût de la vie. Il s'agit des coûts encourus par une personne seule qui gagne le salaire minimum au cours d'une année.

Cela démontre abondamment comment quelqu'un qui gagne le salaire minimum ne peut pas vraiment payer ses frais de subsistance et tombe rapidement dans la pauvreté. S'ils ne prennent pas parti emplois, faire des petits boulots ou chercher du travail indépendant, ils ne pourront pas suivre l'augmentation du coût de la vie et éviter de tomber dans la pauvreté.

Vos placements et votre épargne sont également touchés par l'inflation. En raison de la hausse du coût de la vie, vous auriez moins d'argent pour les investissements futurs et l'épargne.

Le système fiscal américain

Vous seriez probablement endetté en tant qu'employé au salaire minimum et vous auriez déjà du mal à payer vos paiements. Cela ne vous permet toutefois pas d'éviter de payer des impôts.

Même les travailleurs au salaire minimum sont tenus par la loi fédérale de cotiser 6,2% de leur revenu à la sécurité sociale et 1,45% de leur revenu à Medicare.

Le revenu disponible disponible pour les travailleurs au salaire minimum est encore réduit par ces taxes d'environ $96,75 par mois. Ce montant peut également augmenter considérablement si vous payez vos impôts en retard.

Frais de déplacement

Même un travailleur qui gagne $7,25 par heure doit se rendre au travail, soit dans sa propre voiture, soit en transport en commun. En fait, les trajets quotidiens aux États-Unis sont parmi les plus chers au monde.

Par exemple, Lendingtree.com, un prêteur en ligne pour les prêts hypothécaires, découvre que les habitants de Fremont, en Californie, dépensent en moyenne $15 065 en trajets quotidiens par an. Pour obtenir ces chiffres, l'entreprise a examiné les coûts d'opportunité ou les coûts de déplacement dans 100 grandes villes américaines.

Dépenses médicales personnelles

Selon l'Agence américaine pour la recherche et la qualité des soins de santé, la majorité des Américains sont également responsables du paiement d'un pourcentage de leurs propres dépenses médicales. Bien sûr, cela dépend de la condition traitée et du type de soins médicaux requis.

Les personnes âgées et les personnes souffrant de problèmes médicaux chroniques ont les dépenses médicales les plus élevées. De plus, ces dépenses réduisent votre salaire net.

Décidez quelle proportion de votre revenu, même avec Medicare ou d'autres programmes comparables, est consacrée aux soins médicaux pour une maladie.

Comment puis-je déterminer mon coût de la vie ?

Comme vous pouvez le voir sur les illustrations susmentionnées, personne ne peut éviter de payer les impôts, l'inflation, les frais de déplacement et les frais médicaux, pas même ceux qui touchent le salaire minimum.

Comment détermineriez-vous alors le coût de la vie ?

Lorsque vous déterminez le coût de la vie, gardez à l'esprit les facteurs suivants :

• Nourriture, garde d'enfants et frais médicaux
• Logement

Comme vous le savez, ceux-ci représentent la majorité des dépenses. Vous devez donc calculer vos dépenses exactes sur ces rubriques.

Les coûts primaires supplémentaires consistent en :

• Télécom
• Services publics (électricité et eau)
• Transport (mobile et fixe)
• divertissement (contenu over-the-top (OTT), y compris la télévision par câble et la location de vidéos).
• Coûts non prévus (plomberie, jardinage, électricité et autres services).
• Lait, crème, thé ou café
• l'Internet

Il existe également de nombreuses accusations dans le troisième groupe. Et certains d'entre eux sont en fait des nécessités pour nous.

Il y a plusieurs dépenses dans la troisième catégorie :

• Vêtements
• Aptitude
• Abonnements Magazine et Amazon Prime
• Voyage de vacances ou vacances
• Alcool, tabac et drogues récréatives
• Cadeaux

Ce sont quelques-uns des facteurs que le calculateur de salaire vital du Massachusetts Institute of Technology (MIT) prendrait en compte lors de la détermination du coût de la vie par personne.

En réalité, cette calculatrice est largement utilisée par les décideurs des secteurs fédéral, étatique et des entreprises pour déterminer le coût de la vie afin de déterminer les salaires des employés et d'autres critères.

Effet du coût de la vie sur l'épargne

Il est simple d'évaluer l'effet sur votre épargne et vos investissements après avoir déterminé votre coût de la vie. Selon Statista, le taux d'épargne moyen des ménages aux États-Unis est tombé à 7,3% en mai 2021 contre 8,2% en mai 2020. Au moment de la rédaction de cet article, les statistiques de mai 2020 n'étaient pas encore disponibles.

En réalité, le Bureau américain d'analyse économique du Département du commerce a des projections encore plus inquiétantes pour 2022.

Selon leur site Web, le ménage américain moyen avait des économies de seulement 4,41 TP2T en avril 2022. En janvier 2022, il était à 61 TP2T avant de commencer à baisser. Le taux d'épargne était de 5,9% en février 2022 et diminuera à 5% en mars 2022.

Selon une nouvelle enquête du géant américain de l'investissement Northwestern Mutual, les Américains ont actuellement un solde d'épargne total moyen de $62 000, contre près de $73 000 en 2021.

Cependant, selon une étude de presse, le ménage américain moyen ne dispose que d'économies totalisant près de $11 000. La plupart des Américains - environ 64% - vivent d'un chèque de paie à l'autre ou dépendent fortement de leurs salaires et traitements, sans possibilité d'épargner.

Pourquoi le coût de la vie est-il important ?

Maintenant que vous savez comment calculer votre Coût de vie, les éléments qui l'affectent et les conséquences de ces facteurs sur votre épargne, il est important de comprendre pourquoi vous devriez le faire.

Tout d'abord, vous pouvez voir que, dans la plupart des cas, votre salaire n'était pas suffisant pour combler la différence de dépenses entraînée par l'inflation lorsque vous évaluez votre coût de la vie. Cela implique que vous avez dû puiser dans vos fonds ou les réduire.

Cela affecte directement votre avenir et a un effet domino. En effet, selon les recherches de GOBankingrates.com qui a été présenté par Yahoo News, 64% de tous les Américains n'ont pas les ressources financières nécessaires pour prendre leur retraite.

En raison de la hausse du coût de la vie et de la baisse de la valeur de l'argent provoquée par la hausse de l'inflation, la majorité d'entre eux retardent leurs investissements et leur épargne-retraite.

Il est sans doute impossible de sauvegarder et investir pour la retraite si vous savez calculer le coût de la vie. De plus, l'inflation ne s'arrêtera pas ou ne disparaîtra pas.

Si vous voulez avoir un avenir sûr et vivre pendant ces «années dorées», cela se traduit directement par le besoin d'économiser plus d'argent et de faire plus d'investissements.

Dette et frais de subsistance

Et maintenant un mot d'avertissement. Les obligations de service de la dette peuvent soudainement augmenter votre coût de la vie si vous ne les payez pas à temps. Sur les cartes de crédit, les paiements retardés, en retard ou différés sont passibles d'amendes et de frais de taux d'achat annuel (APR) élevés.

Par conséquent, lorsque vous calculez votre coût de la vie, tenez également compte de l'argent que vous auriez à payer pour carte de crédit dépenses. Vous découvrirez fréquemment qu'il ne suit pas vos dépenses liées à l'inflation et au revenu.

En conclusion

Comprendre comment calculer le coût de la vie permet d'éviter un certain nombre de problèmes financiers. Je vous conseille donc de faire votre calcul du coût de la vie tout de suite. Votre temps et vos efforts en valent la peine.