چگونه بودجه خود را کنترل کنیم؟ 11 بهترین نکته بودجه

راز مدیریت شما پول و رسیدن به تو مالی اهداف بودجه بندی است. بودجه بندی اساساً ایجاد استراتژی برای نحوه خرج کردن پول خود است. با توانمندسازی شما برای پرداخت بدهی، صرفه جویی برای اقلامی که می خواهید و هزینه ها را تامین می کند، این طرح می تواند به شما کمک کند سبک زندگی بهتری داشته باشید.

بودجه بندی بی عیب و نقص نیست و آنچه برای یک نفر کار می کند ممکن است برای دیگری کارساز نباشد. با این حال، می‌توانید با استفاده از توصیه‌های آزموده‌شده و واقعی در مورد مسائل مالی، تلاش‌های خود را در زمینه بودجه‌بندی بیشتر کنید.

بهترین توصیه بودجه برای محافظت از آینده مالی شما

1. اهداف خود را تعیین کنید.

امیدواری چه کاری رو به سرانجام برسونی؟ بدهی کارت اعتباری شما کاهش می یابد؟ صندوق اضطراری ایجاد کنیم؟

وقتی اهداف روشنی دارید، ماندن در بودجه‌تان ساده‌تر است. دستیابی بیش از حد به یکباره ممکن است دلهره آور باشد و باعث شود که به طور کلی از بودجه خود صرف نظر کنید، بنابراین مطمئن شوید که اهداف شما معقول و قابل انجام هستند.

اکنون که از اهداف خود آگاه هستید می توانید بودجه خود را ایجاد کنید.

2. کاهش بدهی

در اسرع وقت روی پرداخت هرگونه بدهی با بهره بالا، مانند بدهی کارت اعتباری تمرکز کنید. با ادغام تمام بدهی های کارت اعتباری خود در یک پرداخت ماهانه و پرداخت کارت های اعتباری خود، برنامه Tally می تواند به شما کمک کند بدهی خود را تا دو برابر سریعتر پرداخت کنید. ببینید آیا در اینجا واجد شرایط هستید یا خیر. کاربران Tally به طور متوسط بیش از $5000 در مدت پنج سال پس انداز می کنند.

هر چه مدت بیشتری برای پرداخت بدهی خود صبر کنید، رهایی از بدهی دشوارتر و پرهزینه تر خواهد بود.

فهرستی از تمام بدهی های خود تهیه کنید و آنها را با توجه به نرخ بهره آنها ترتیب دهید تا فرآیند شروع شود. بنابراین، بدهی با بیشترین نرخ بهره باید اولویت اصلی شما باشد. پس از آن می توان بدهی زیر را برطرف کرد. با استفاده از این استراتژی می توانید سود پرداختی خود را کاهش دهید.

رویکرد گلوله برفی بدهی راه دیگری برای پرداخت بدهی است. با این رویکرد، ابتدا پرداخت وام با کمترین موجودی را در اولویت قرار می دهید. پس از پرداخت وام خود، به وام بعدی بروید. با این رویکرد، ممکن است فوراً نتایج را مشاهده کنید، که ممکن است شما را تشویق کند به برنامه هزینه خود پایبند باشید.

استراتژی ای را انتخاب کنید که برای شما مناسب باشد، سپس شروع به پرداخت بدهی خود کنید.

3. زندگی خود را سازماندهی کنید.

اگر احساس می‌کنید از برنامه هزینه‌های خود غرق شده‌اید، بودجه‌بندی کنید. شما درآمد، هزینه ها و بدهی ها را می توان در این کلاسور ردیابی کرد. همچنین می توان از آن برای نگهداری اوراقی مانند رسید و صورتحساب بانکی استفاده کرد.

یکی دیگر از استراتژی‌های سازمانی استفاده از نرم‌افزار بودجه‌بندی است. می‌توانید درآمد و هزینه‌های خود را با کمک این نرم‌افزار پیگیری کنید و همچنین بودجه‌بندی کنید. بسته نرم افزاری متناسب با خواسته های شما را در میان تعداد زیادی که در دسترس هستند پیدا کنید.

EveryDollar، Goodbudget یا Simplifi را در نظر بگیرید. اینها همه گزینه های عالی هستند که می توانند به بودجه بندی کمک کنند. هنگامی که سازماندهی شدید، کنترل وجوه خود و پایبندی به بودجه ساده تر خواهد بود.

You Need a Budget یا به اختصار YNAB یک ابزار بودجه‌بندی فوق‌العاده است که واقعاً به شما کمک می‌کند تا یک ماه کامل در پرداخت‌هایتان جلوتر بیفتید و به شما یاد می‌دهد که چگونه با استفاده از پول موجود در حسابتان بودجه‌بندی کنید.

4. مطابق با طرح

پس از ایجاد بودجه، تمام تلاش خود را بکنید تا به بودجه خود پایبند باشید. اگر عادت به خرج کردن بی احتیاطی داشته باشید، پایبندی به یک برنامه ممکن است دشوار باشد. اما اگر می‌خواهید به اهداف مالی خود برسید، کنترل خود را تمرین کنید و در مسیر ادامه دهید.

اگر متوجه شدید که از برنامه خود منحرف می شوید، یک قدم به عقب بردارید و بودجه خود را دوباره ارزیابی کنید. مناطقی را که می توانید پیدا کنید صرفه جویی در پول برای ماندن در مسیر اگر از مسیر منحرف می شوید باید هزینه تعمیرات پرداخت شود.

اگرچه ممکن است مدتی طول بکشد تا به دنبال یک بودجه عادت کنید، اما در نهایت ارزشمند خواهد بود. شما باید پیگیر و صبور باشید.

5. هر ماه در اسرع وقت بودجه خود را تنظیم کنید.

تهیه بودجه در اوایل ماه، قبل از شروع هزینه کردن، یکی از بهترین روش ها برای حفظ آن است. از این طریق می توانید بودجه بندی کنید و هر هزینه ای را پیگیری کنید.

اگر تا اواسط یا پایان ماه صبر کنید تا بودجه خود را بسازید، سخت‌تر خواهد بود. و دلیل اینکه احتمالاً این اتفاق می افتد این است که شما قبلاً مقداری پول خرج کرده اید و ممکن است به اندازه کافی برای پرداخت قبوض خود باقی نمانده باشید.

به محض شروع ماه یا حتی یک هفته قبل از آن، بودجه خود را ایجاد کنید تا از این امر جلوگیری کنید. شانس خود را برای ادامه برنامه مخارج و دستیابی به اهداف مالی خود افزایش دهید.

6. برای هزینه های پیش بینی نشده آماده باشید.

صرف نظر از اینکه چقدر با دقت آماده می‌شوید، ناگزیر هزینه‌های پیش‌بینی نشده‌ای وجود خواهد داشت. هر چیزی از تعمیر ماشین گرفته تا هزینه بیمارستان امکان پذیر است.

در بودجه خود برای هزینه های پیش بینی نشده ذخیره کنید تا برای این کار آماده باشید. برای اطمینان از اینکه این هزینه ها استراتژی کلی شما را از مسیر خارج نمی کند، می توانید از این بافر برای پرداخت هزینه آنها استفاده کنید.

به عنوان یک قانون کلی، شما باید 10-20% از درآمد خود را برای هزینه های پیش بینی نشده کنار بگذارید. این ممکن است زیاد به نظر برسد، اما در صورت بروز شرایط غیرقابل پیش‌بینی شما را متمرکز نگه می‌دارد. اگر این کار را نکردند، شما می توانید صرفه جویی یا پول مازاد را در سرمایه گذاری قرار دهید.

7. به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه ها باشید.

اگر می خواهید در بودجه خود بمانید، باید استراتژی هایی برای کاهش هزینه ها پیدا کنید. مذاکره مجدد در مورد قبوض خود، مانند قبض کابل، اینترنت یا تلفن همراه، یکی از گزینه‌های کاهش هزینه‌ها است. با تماس با ارائه دهندگان خدمات خود، تخفیفات یا تخفیف های ویژه را بررسی کنید.

با مذاکره از طرف شما برای صرفه جویی در هزینه، سرویسی مانند Rocket Money یک تن در وقت شما صرفه جویی می کند. علاوه بر این، Rocket Money اشتراک هایی را که ممکن است دیگر استفاده نکنید را پیدا می کند و آنها را برای شما لغو می کند!

متوقف کردن هزینه های غیرضروری برای چیزهایی مانند غذا خوردن، خرید یا سرگرمی نیز به شما کمک می کند تا هزینه های خود را کاهش دهید. اگر می خواهید در هزینه های خود صرفه جویی کنید، باید مخارج خود را به دقت کنترل کنید و در صورت نیاز تنظیمات را انجام دهید.

در نهایت، می توانید با یافتن گزینه های ارزان تر، هزینه ها را کاهش دهید. برای مثال، می‌توانید به یک طرح تلفن همراه مقرون‌به‌صرفه‌تر بروید یا کالاهای عمومی را به جای کالاهای با نام تجاری خریداری کنید. راه های زیادی برای کاهش هزینه ها وجود دارد. از تخیل خود برای یافتن آنچه برای شما مناسب است استفاده کنید.

8. برنامه هزینه های خود را به طور منظم مرور کنید.

برای اطمینان از اینکه هنوز در مسیر هستید، ارزیابی مکرر بودجه مفید است. در حالت ایده آل، این کار باید حداقل یک بار در ماه انجام شود، اما در صورت لزوم، دفعات بیشتری انجام شود.

هنگام تجزیه و تحلیل بودجه خود برای شناسایی مناطقی که ممکن است هزینه ها را کاهش دهید یا تغییراتی ایجاد کنید، به درآمد و هزینه های خود نگاه دقیقی بیندازید. اگر این کار را انجام دهید می توانید به اهداف مالی خود برسید و در مسیر خود بمانید.

وقتی چیزی در زندگی شما تغییر می کند، مانند افزایش حقوق یا داشتن فرزند، خوب است اندیشه برای ارزیابی مجدد بودجه تغییرات لازم را انجام دهید زیرا این تغییرات ممکن است بر بودجه شما تأثیر بگذارد.

9. شریک زندگی خود را با خود بیاورید.

اگر متاهل هستید، همسرتان را در فرآیند بودجه بندی قرار دهید. این اطمینان حاصل می کند که شما و شریک زندگی تان در یک مسیر هستید و اهداف مالی یکسانی را دنبال می کنید.

در مورد اهداف مالی خود و استراتژی که برای دستیابی به آنها استفاده خواهید کرد با شریک زندگی خود بحث کنید. می توانید ترتیبی دهید که هر یک از شما مسئول بخش خاصی از بودجه باشد.

به عنوان مثال، یک نفر ممکن است مسئول رسیدگی به هزینه ها باشد در حالی که دیگری به صورت حساب ها رسیدگی می کند. توانایی ایجاد راه هایی برای پس انداز پول نیز ممکن است در اختیار یک فرد باشد. در هر صورت، مطمئن شوید که هر دوی شما در این فرآیند شرکت می کنید.

زوج هایی که با هم بودجه می کنند به طور مشترک مسئول موفقیت یا شکست طرح هستند. به لطف پاسخگویی که در قبال یکدیگر دارید، در مسیر خود باقی خواهید ماند و به اهداف مالی خود خواهید رسید.

10. فقط با استفاده از پول نقد خریدهای غیر ضروری انجام دهید.

اگر در حفظ بودجه خود مشکل دارید، به خریدهای غیر ضروری منحصراً با پول نقد فکر کنید. می توانید با استفاده از این استراتژی هزینه های خود را مدیریت کنید و به محدودیت هزینه های خود پایبند باشید.

شما باید مقدار مشخصی پول را برای هزینه های اختیاری مانند سرگرمی کنار بگذارید. پس از خرج شدن وجوه، ماه تمام می شود.

این استراتژی سودمند است زیرا خرج کردن پول نقد باعث می‌شود شما کمتر هزینه کنید. علاوه بر این، به شما کمک می‌کند در پول خود صرفه‌جویی کنید زیرا اگر مجبور شوید شخصاً پول نقد را تحویل دهید، در خرید چیزی تردید خواهید داشت.

البته همه نباید از این استراتژی استفاده کنند. اگر انجام این کار برایتان دشوار است، خود را مجبور نکنید از بودجه ای که فقط پول نقد است پیروی کنید. دریافت کارت نقدی بهترین کار بعدی پس از واگذاری کارت اعتباری است.

استفاده از یک برنامه بودجه بندی مانند YNAB ممکن است شما را در هنگام مدیریت دسته بندی های نقدی خود مطلع و سازماندهی کند. ایجاد این تغییر ممکن است در ابتدا بسیار دشوار باشد.

11. از خودتان لذت ببرید!

آخرین اما نه کم اهمیت، به یاد داشته باشید که از خودتان لذت ببرید! لازم نیست تمام بودجه خود را صرف کار کنید. به خود فرصتی بدهید تا در علایق خود غرق شوید.

اگر دوست دارید این کار را انجام دهید، غذای بیرون را در بودجه خود بگنجانید. همین امر در مورد فعالیت هایی مانند خرید، گشت و گذار و سایر تفریحات صادق است. یافتن تعادل بین هزینه و پس انداز بسیار مهم است. افکار نهایی

یکی از مهم ترین کارهایی که می توانید برای اطمینان از امنیت مالی خود انجام دهید، ایجاد بودجه است. پس همین امروز با بودجه خود شروع کنید و با دانستن اینکه در مسیر درستی برای آینده مالی باثباتی قرار دارید، خیالتان راحت باشد.

علاوه بر این، هنگام تنظیم بودجه خود، برنامه ریزی بازنشستگی را در نظر داشته باشید. هر چه زودتر پس انداز را برای بازنشستگی شروع کنید، وضعیت بهتری خواهید داشت، حتی اگر دور از دسترس به نظر برسد. برای جلوگیری از از دست دادن پول رایگان، از برنامه تطبیق بازنشستگی کارفرمای خود استفاده کنید.