چگونه هزینه زندگی خود را تخمین بزنیم؟

اگر در حال خواندن این مطلب هستید، ممکن است هزینه زندگی شما باعث اضطراب شما شده باشد. شاید شما فقط می خواهید ببینید که آیا زیر یک محدودیت مخارج تعیین شده می مانید یا خیر. یا شاید شما به سادگی علاقه مند به یادگیری هزینه های زندگی در خانه خود یا به تنهایی هستید.

در نتیجه، به خواندن ادامه دهید. من در این مقاله نحوه محاسبه هزینه زندگی را با جزئیات کامل توضیح خواهم داد و همچنین توضیح خواهم داد که چرا اینقدر مهم است. و این ممکن است شما را قادر به انجام اقدامات لازم برای کاهش هزینه یا صرفه جویی پول برای آینده.

بعد از آن، اضافه می کنم که هزینه زندگی صرفه جویی یا پس انداز پول نیست. این بیشتر در مورد چگونگی بودجه بندی هزینه های خود و سرمایه گذاری برای آینده است.

هزینه زندگی چقدر است؟

شاید بارها این جمله را شنیده باشید که «هزینه زندگی در حال افزایش است». افرادی که این ادعا را مطرح می کنند به این معنی است که بیش از هر زمان دیگری برای مایحتاج روزانه هزینه می کنند. بله تو درست می گویی؛ افزایش هزینه ها با هزینه زندگی نیز مرتبط است.

اما برخلاف آنچه اکثریت شما ممکن است باور داشته باشید، هزینه زندگی شما با میزان پول شما تعیین نمی شود سپری کردن سالانه، ماهانه یا حتی هفتگی. همچنین مهم نیست که چقدر اضافی برای آن سبد مواد غذایی یا نوسانات دوره ای قیمت خرج کرده اید.

به عبارت ساده، هزینه زندگی ارزشی است که شما برای پول خود در رابطه با حداقل دستمزد فدرال در ایالات متحده دریافت می کنید. این به مبلغی اشاره دارد که شما در واقع هر سال برای خانواده خود خرج می کنید کار کردن 2080 ساعت در سال با حداقل دستمزد فدرال $7.25.

اگر 2080 ساعت در سال با حداقل دستمزد کار می کردید طبق این رقم $15080 می رسید.

سپس هنوز چیزهای بیشتری برای فکر کردن وجود دارد.

عواملی که هنگام محاسبه آمریکایی باید در نظر گرفت

تورم هزینه زندگی

بزرگترین تهدید برای استاندارد زندگی شما تورم است. این به دلیل این واقعیت است که درآمد و دستمزد معمولاً برای جبران اثرات منفی تورم افزایش نمی یابد.

بر اساس محاسبات دقیق تورم اداره آمار کار ایالات متحده (BLS)، آمریکایی ها باید $25827.98 در آوریل 2022 برای خرید تمام اقلام ضروری و ضروری هزینه کنند.

در آوریل 2021 و 2020، اقلام مشابه به ترتیب $23857.67 و $22094.89 قیمت داشتند.

همانطور که می بینید، این مبالغ بسیار بیشتر از حداقل دستمزد سالانه $15080 است که فردی که حداقل دستمزد فدرال $7.25 در ساعت را دریافت می کند ممکن است بپردازد.

قبل از اینکه فراموش کنم، فقط یک فرد برای تعیین آن استفاده می شود درآمد و هزینه زندگی این به هزینه های متحمل شده توسط یک فرد مجرد که حداقل دستمزد را در طول یک سال متحمل می شود، اشاره دارد.

این به وفور نشان می‌دهد که چگونه فردی که حداقل دستمزد را دریافت می‌کند نمی‌تواند واقعاً هزینه‌های زندگی را بپردازد و به سرعت در فقر فرو می‌رود. اگر طرف نگیرند شغل ها، کارهای عجیب و غریب انجام دهند یا به دنبال کار آزاد بگردند، آنها نمی توانند با افزایش هزینه های زندگی خود ادامه دهند و از فقر در امان بمانند.

سرمایه گذاری و پس انداز شما نیز تحت تاثیر تورم قرار می گیرد. به دلیل افزایش هزینه های زندگی، پول کمتری برای سرمایه گذاری و پس انداز آینده خواهید داشت.

سیستم مالیاتی آمریکا

شما احتمالاً به عنوان یک کارمند حداقل دستمزد بدهکار هستید و در حال حاضر در پرداخت پرداخت های خود مشکل دارید. با این حال، این شما را قادر به اجتناب از پرداخت مالیات نمی کند.

حتی کارگران با حداقل دستمزد طبق قانون فدرال موظفند 6.21 ترون تن از درآمد خود را به تامین اجتماعی و 1.451 ترون تن از درآمد خود را به مدیکر کمک کنند.

درآمد قابل تصرفی که برای کارگران حداقل دستمزد در دسترس است با این مالیات‌ها حدود $96.75 در ماه کاهش می‌یابد. اگر مالیات را با تاخیر پرداخت کنید، ممکن است این مبلغ نیز به میزان قابل توجهی افزایش یابد.

هزینه های رفت و آمد

حتی کارگری که در ساعت $7.25 تولید می کند، باید با ماشین شخصی خود یا با وسایل حمل و نقل عمومی سر کار برود. در واقع، رفت و آمد روزانه در ایالات متحده یکی از گران ترین در جهان است.

به عنوان مثال، Lendingtree.com، یک وام دهنده آنلاین برای وام مسکن، کشف می کند که مردم در فرمونت، کالیفرنیا به طور متوسط سالانه $15065 را برای رفت و آمد هزینه می کنند. برای دستیابی به این اعداد، این شرکت هزینه های فرصت یا هزینه های سفر در 100 شهر بزرگ ایالات متحده را بررسی کرد.

هزینه های پزشکی شخصی

به گفته آژانس تحقیقات و کیفیت مراقبت های بهداشتی ایالات متحده، اکثریت آمریکایی ها نیز مسئول پرداخت درصدی از هزینه های پزشکی خود هستند. البته این بستگی به شرایط تحت درمان و نوع مراقبت های پزشکی مورد نیاز دارد.

سالمندان و افراد مبتلا به مشکلات مزمن پزشکی بالاترین هزینه های پزشکی را دارند. علاوه بر این، این هزینه ها دستمزد شما را کاهش می دهد.

تصمیم بگیرید که چه نسبتی از درآمد شما، حتی با مدیکر یا سایر برنامه های مشابه، صرف مراقبت های پزشکی برای هر بیماری شود.

چگونه می توانم هزینه زندگی خود را تعیین کنم؟

همانطور که از تصاویر ذکر شده مشاهده می کنید، هیچ کس نمی تواند از پرداخت مالیات، تورم، هزینه های سفر، و قبوض پزشکی اجتناب کند، حتی آنهایی که حداقل دستمزد دارند.

آن وقت چگونه هزینه زندگی را تعیین می کنید؟

هنگام تعیین هزینه زندگی، عوامل زیر را در نظر داشته باشید:

• هزینه های غذا، مراقبت از کودکان و پزشکی
• مسکن

همانطور که مستحضر هستید، این بخش ها بیشترین هزینه ها را تشکیل می دهند. بنابراین باید هزینه دقیق خود را برای این عناوین محاسبه کنید.

هزینه های اولیه اضافی عبارتند از:

• مخابرات
• خدمات شهری (برق و آب)
• حمل و نقل (سیار و ثابت)
• سرگرمی (محتوای بیش از حد (OTT)، از جمله تلویزیون کابلی و اجاره ویدیو).
• هزینه هایی که پیش بینی نشده بودند (لوله کشی، باغبانی، برق و سایر خدمات).
• شیر، خامه، چای یا قهوه
• اینترنت

اتهامات متعددی نیز در گروه سوم وجود دارد. و برخی از اینها در واقع برای ما ضروری هستند.

در دسته سوم چندین هزینه وجود دارد:

• تن پوش
• تناسب اندام
• اشتراک مجله و آمازون پرایم
• سفر تعطیلات یا تعطیلات
• الکل، سیگار و مواد مخدر تفریحی
• هدایا

اینها برخی از عواملی هستند که محاسبه‌گر دستمزد زندگی موسسه فناوری ماساچوست (MIT) هنگام تعیین هزینه زندگی برای هر نفر در نظر می‌گیرد.

در واقع، این ماشین حساب به طور گسترده توسط تصمیم گیرندگان در بخش های فدرال، ایالتی و شرکتی برای تعیین هزینه زندگی به منظور تعیین حقوق کارکنان و سایر معیارها استفاده می شود.

تأثیر هزینه های زندگی بر پس انداز

پس از تعیین هزینه های زندگی، ارزیابی تأثیر آن بر پس انداز و سرمایه گذاری های خود بسیار ساده است. طبق آمار Statista، متوسط نرخ پس‌انداز خانوارها در آمریکا از 8.2% در می 2020 به 7.3% در می 2021 کاهش یافت. در زمان نگارش این مقاله، آمار می 2020 هنوز در دسترس نبود.

در واقع، دفتر تحلیل اقتصادی وزارت بازرگانی ایالات متحده پیش‌بینی‌های نگران‌کننده‌تری برای سال 2022 دارد.

طبق وب سایت آنها، متوسط یک خانوار آمریکایی در آوریل 2022 تنها 4.4% پس انداز داشته است. در ژانویه 2022، قبل از شروع کاهش، این میزان در 6% بود. نرخ پس انداز در فوریه 2022 5.9% بود و در مارس 2022 به 5% کاهش خواهد یافت.

بر اساس یک نظرسنجی جدید توسط غول سرمایه‌گذاری آمریکا، Northwestern Mutual، آمریکایی‌ها در حال حاضر میانگین کل پس‌انداز $62000 دارند که از $73000 در سال 2021 کاهش یافته است.

با این حال، بر اساس یک مطالعه خبری، یک خانوار آمریکایی به طور متوسط تنها نزدیک به $11000 پس انداز دارد. اکثر آمریکایی‌ها - حدود 64% - حقوق و دستمزد به دستمزد زندگی می‌کنند یا به شدت به حقوق و دستمزد خود متکی هستند و جایی برای پس‌انداز ندارند.

چرا هزینه زندگی مهم است؟

اکنون که از نحوه محاسبه خود آگاه هستید هزینه از زندگی، عناصری که بر آن تأثیر می‌گذارند، و پیامدهایی که این عوامل بر پس‌انداز شما دارند، مهم است که درک کنید چرا باید این کار را انجام دهید.

اول از همه، می‌توانید ببینید که در بیشتر شرایط، حقوق شما در واقع به اندازه کافی نبود تا تفاوت هزینه‌های ناشی از تورم را هنگام ارزیابی هزینه‌های زندگی‌تان ببندید. این بدان معناست که شما مجبور بودید سرمایه خود را کاهش دهید یا آنها را کاهش دهید.

این به طور مستقیم بر آینده شما تأثیر می گذارد و یک اثر دومینو دارد. در واقع، طبق تحقیقات انجام شده توسط GOBankingrates.com که توسط Yahoo News نشان داده شد، 64% از همه آمریکایی ها فاقد منابع مالی لازم برای بازنشستگی هستند.

به دلیل افزایش هزینه های زندگی و کاهش ارزش پول ناشی از افزایش تورم، اکثریت آنها سرمایه گذاری و پس انداز بازنشستگی خود را به تعویق می اندازند.

بدون شک نجات و سرمایه گذاری برای بازنشستگی اگر می دانید چگونه هزینه زندگی را محاسبه کنید. علاوه بر این، تورم متوقف یا ناپدید نخواهد شد.

اگر می‌خواهید آینده‌ای مطمئن داشته باشید و در آن «سال‌های طلایی» زندگی کنید، این به طور مستقیم به این معنی است که باید پول بیشتری پس‌انداز کنید و سرمایه‌گذاری بیشتری انجام دهید.

بدهی و هزینه های زندگی

و اکنون یک کلمه هشدار دهنده. تعهدات خدمات بدهی می تواند به طور ناگهانی هزینه های زندگی شما را افزایش دهد اگر آنها را به موقع پرداخت نکنید. در کارت‌های اعتباری، پرداخت‌های تأخیر، تأخیر یا تأخیر مشمول جریمه و هزینه‌های بالای نرخ خرید سالانه (APR) می‌شوند.

در نتیجه، هنگام محاسبه هزینه زندگی خود، پولی را که باید بپردازید نیز در نظر بگیرید کارت اعتباری هزینه ها شما اغلب متوجه خواهید شد که با هزینه های مربوط به تورم و درآمد شما سازگار نیست.

در نتیجه

درک نحوه محاسبه هزینه زندگی به جلوگیری از تعدادی از مسائل مالی کمک می کند. بنابراین من به شما توصیه می کنم که محاسبه هزینه زندگی خود را بلافاصله انجام دهید. وقت و تلاش شما ارزشمند است.