Una de las mejores cosas que puede hacer para salir de la deuda es refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito. Sus tarjetas de crédito probablemente tengan altas tasas de interés.
Una mayor parte de su pago mensual se destina al capital, lo que le permite pagar su deuda más rápido y al mismo tiempo recibir una tasa de interés más baja.
Las principales empresas de consolidación de deuda con los mejores precios y condiciones se enumeran a continuación.
Las mejores empresas para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito
Cada plataforma ofrece estimaciones de tasas gratuitas para sus opciones de préstamo disponibles. Para asegurarse de obtener la mejor opción de pago, compare las tasas de varios prestamistas.
El prestamista con la calificación Trustpilot más alta ocupa el primer lugar. Cada prestamista tiene una gama distinta de alternativas de financiamiento y es posible que algunas no estén disponibles en su estado.
1. Punto de préstamo
Con un puntaje de crédito en los 600 y "Cerca de crédito preferencial", las plataformas de préstamos por Internet pueden ser una opción más rentable que un banco tradicional. Los préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito de LendingPoint varían en precio desde $2,000 hasta $36,500.
Dado que el período de reembolso más bajo es de 24 meses, también podría lograr una reducción de la tasa de interés. Para la mayoría de los prestamistas, el período de pago más corto es de 36 meses.
Si necesita más tiempo, el período de reembolso más largo es de 60 meses.
LendingPoint ofrece pagos de préstamos al día siguiente después de aprobar su préstamo porque son un prestamista directo. Entonces, a diferencia de un sitio de préstamos entre pares, puede obtener los fondos de su préstamo antes.
Puntuación en Trustpilot: 4,9 sobre 5.
2. Recién llegado
Upstart, pionera en el sector de los préstamos, fue fundada por antiguos trabajadores de Google. Considere Upstart si es un profesional joven con un historial de crédito irregular.
Además de usar su informe de crédito, Upstart tiene en cuenta lo siguiente:
Experiencia laboral, materia de estudio y potencial salarial
Puede recibir una tasa más económica que la que ofrecen otros prestamistas si trabaja en una industria próspera. Este prestamista se distingue por su minucioso procedimiento de suscripción.
Además de la deuda de la tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles también se pueden refinanciar. puede combinar deudas de varias fuentes.
El monto de su préstamo puede oscilar entre $1,000 y $50,000. Sus dos plazos de pago del préstamo son tres años y cinco años.
Se lleva a cabo el proceso de calificación de dos minutos. Si eres aceptado, Upstart te enviará el dinero tan pronto como lo siguiente negocio día.
4.9 de 5 estrellas en Trustpilot
3. Libertad Plus
Las tarifas que ofrece FreedomPlus son competitivas si su saldo es de al menos $7,500. Los prestatarios que cumplan con los requisitos pueden ser elegibles para montos de préstamo de hasta $50,000.
El plazo de amortización es de 24 a 60 meses.
La mayoría de los préstamos son aprobados por FreedomPlus en tres horas. Por lo general, puede obtener su dinero dentro de las 72 horas.
FreedomPlus le da la opción de elegir el día de vencimiento de sus pagos.
Incluso con un puntaje de crédito tan bajo como 620, puede ser elegible. Muchos prestamistas son más indulgentes con este puntaje de crédito mínimo.
Puntuación en Trustpilot: 5.0/5.
4. Club de préstamos
Puede consolidar hasta $40,000 con LendingClub y elegir entre un plan de recuperación de tres o cinco años. Sin embargo, para ser elegible para los montos de préstamos más grandes, es posible que necesite un puntaje de crédito de 700.
Tiene la opción de aplicar solo o con otro prestatario. Con un puntaje de crédito mínimo de 600, podría ser elegible.
Se cobra una tarifa de originación del préstamo de 3%–6% del monto del préstamo. Aunque la mayoría de los prestamistas imponen este costo, es la única tarifa que cobra esta plataforma.
Dentro de las 48 horas posteriores a la aprobación de los términos del préstamo, puede obtener su dinero.
Puntuación en Trustpilot: 4,8 sobre 5.
5. Uno de los principales financieros
Podría considerar refinanciar su deuda de tarjeta de crédito con un banco local. Puede realizar todo el procedimiento de refinanciamiento en línea con unoprincipal Financiero.
Puede solicitar una cotización en línea, pero el procedimiento de solicitud debe ser completado en persona por un agente de la sucursal local.
Hay varias formas de pagar los préstamos, que varían en tamaño desde $1,500 hasta $20,000.
Uno de los beneficios de trabajar con OneMain Financial es que, si aceptan su solicitud antes del mediodía, hora del este, puede recibir su dinero el mismo día. Algunos depósitos pueden demorar hasta dos días hábiles.
Puntuación en Trustpilot: 4,8 sobre 5.
6. De buena reputación
Una de las formas más sencillas de combinar rápidamente la deuda de su tarjeta de crédito es usando Credible. Son un sitio web de comparación de préstamos que ofrece tres estimaciones de prestamistas acreditados.
Usar nuestro servicio no le costará nada extra dinero, y la tasa de interés es la misma que si la solicitara directamente a través del sitio web del prestamista.
A través de la red de préstamos de Credible, puede solicitar un préstamo de hasta $100,000. Hay préstamos disponibles desde $600.
Tenga en cuenta que puede ahorrar más dinero refinanciando antes. Comparar tarifas lleva tiempo, pero Credible lo agiliza.
Por ejemplo, Credible le permite refinanciar su deuda de tarjeta de crédito con pago automático a tasas de interés que van desde 3.99% a 35.99%. Imagine los ahorros si ahora pagara 15% o 20% de interés en su tarjeta de crédito.
Valoración de Trustpilot: 4,6 sobre 5
7. Mejor huevo
Puede refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito por hasta $50,000 con Best Egg. La duración del período de reembolso oscila entre 36 y 60 meses.
Todos los préstamos incluyen una comisión de originación que oscila entre 0,99% y 5,99%.
Dos préstamos distintos de Best Egg pueden estar pendientes a la vez. Sin embargo, la suma total de su préstamo no puede ser superior a $50,000.
Puntuación en Trustpilot: 4,6 sobre 5.
8. Préstamos personales en línea
PersonalLoans.com es otro sitio web para comparar préstamos. Los prestamistas múltiples proporcionarán estimaciones para préstamos con sumas entre $1,000 y $35,000,
Tiene entre 3 meses y 72 meses (6 años) para pagar la deuda en su totalidad, dependiendo de cuánto refinancie.
Tanto los prestamistas pares como los bancos convencionales forman parte de la red de prestamistas de PersonalLoans. Con un puntaje de crédito de 600, se puede lograr la aprobación del préstamo. Además, para que los prestamistas lo acepten, su ingreso debe ser al menos $2,000,
Puntuación en Trustpilot: 4,6 sobre 5.
9. Mejorar
Upgrade ofrece préstamos personales para la consolidación de deudas de hasta $50,000 con plazos que van de 24 a 84 meses.
El monto de préstamo más pequeño es $1,000. Aunque las tasas de interés son competitivas, el cargo de originación, que puede oscilar entre 2.9% y 8%, puede ser bastante costoso.
La capacidad del prestamista de transferir los fondos del préstamo directamente a su proveedor de tarjeta de crédito es uno de los beneficios de utilizar Upgrade. Además, puede obtener su dinero en un día hábil.
Puntuación en Trustpilot: 4,7/10.
10. Cuenta
Para dispositivos móviles iOS y Android, existe una aplicación llamada Tally. El programa analiza los saldos de sus tarjetas de crédito y sugiere un cronograma de reembolso para reducir los costos de interés.
Puede ser elegible para una línea de crédito en lugar de un préstamo personal convencional. En ese caso, su costo mensual es $25 además de la APR de la línea de crédito.
Esta estructura de tarifas puede ser menos costosa que lo que cobran los prestamistas de préstamos personales durante el transcurso de un préstamo.
En este caso, Tally crea un cronograma de pagos para usted. Luego pagan a los emisores de tarjetas de crédito en su nombre.
Sin embargo, puede solicitar un préstamo normal de uno de los otros prestamistas en esta lista cuando la refinanciación sea más asequible.
Todavía puede optar por utilizar el servicio fundamental Tally, que crea un cronograma de reembolso personalizado y realiza un seguimiento de los pagos de su tarjeta de crédito. El costo por mes es $4.99.
Puntuación en Trustpilot: 4,4 sobre 5.
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