كيف تقدر تكلفة المعيشة؟

إذا كنت تقرأ هذا ، فمن المحتمل أن تكون تكلفة المعيشة تسبب لك القلق. ربما تريد فقط معرفة ما إذا كنت لا تزال أقل من حد الإنفاق المحدد. أو ربما كنت مهتمًا ببساطة بمعرفة تكلفة العيش في منزلك أو بمفردك.

وبالتالي ، استمر في القراءة. سأشرح كيفية حساب تكلفة المعيشة بتفصيل كبير في هذا المقال ، وسأشرح أيضًا سبب أهميتها. وقد يمكّنك ذلك من اتخاذ التدابير اللازمة لخفض التكاليف أو حفظ مال للمستقبل.

بعد ذلك ، سأضيف أن تكلفة المعيشة لا تتعلق بالاقتصاد أو توفير المال. يتعلق الأمر أكثر بكيفية وضع ميزانية للإنفاق الخاص بك والقيام باستثمارات في المستقبل.

كم يكلف العيش؟

ربما سمعت عبارة "تكلفة المعيشة آخذة في الارتفاع" بشكل متكرر. الأشخاص الذين يدعون هذا الادعاء يعني أنهم يدفعون أكثر من أي وقت مضى مقابل الضروريات اليومية. نعم انت على صواب. ترتبط التكاليف المتزايدة بتكلفة المعيشة أيضًا.

ولكن على عكس ما قد يعتقده غالبيةكم ، لا يتم تحديد تكلفة معيشتك من خلال مقدار المال الذي تدفعه أنفق سنويًا أو شهريًا أو حتى أسبوعيًا. لا يهم أيضًا مقدار الأموال الإضافية التي أنفقتها على سلة البقالة هذه أو تقلبات الأسعار الدورية.

ببساطة ، تكلفة المعيشة هي القيمة التي تحصل عليها مقابل أموالك فيما يتعلق بالحد الأدنى الفيدرالي للأجور في الولايات المتحدة. يشير هذا إلى المبلغ الذي تنفقه فعليًا على أسرتك كل عام إذا كنت الشغل 2،080 ساعة في السنة بالحد الأدنى الفيدرالي للأجور $7.25.

إذا كنت تعمل 2080 ساعة في السنة بالحد الأدنى للأجور ، فستحصل على $15،080 ، وفقًا لهذا الرقم.

ثم لا يزال هناك المزيد من الأشياء التي يجب التفكير فيها.

العوامل التي يجب مراعاتها عند حساب الأمريكي

تضخم تكلفة المعيشة

أكبر تهديد لمستوى معيشتك هو التضخم. هذا يرجع إلى حقيقة أن الأرباح والأجور لا ترتفع عادة لتعويض الآثار السلبية للتضخم.

وفقًا لحسابات التضخم الصارمة الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) ، سيحتاج الأمريكيون إلى إنفاق $25827.98 في أبريل 2022 من أجل شراء جميع العناصر الأساسية والضرورية.

في أبريل 2021 و 2020 ، كانت تكلفة العناصر المتطابقة $23،857.67 و $22،094.89 ، على التوالي.

كما ترى ، فإن هذه المبالغ أكبر بكثير من الحد الأدنى للأجر السنوي $15،080 الذي قد يحصل عليه الفرد الذي يحقق الحد الأدنى الفيدرالي للأجور وهو $7.25 لكل ساعة.

قبل أن أنسى ، يتم استخدام فرد واحد فقط لتحديد الإيرادات وتكلفة المعيشة. يشير هذا إلى التكاليف التي يتكبدها شخص واحد في الحصول على الحد الأدنى للأجور على مدار العام.

يوضح هذا بجلاء كيف أن الشخص الذي يحصل على الحد الأدنى للأجور لا يمكنه فعلاً دفع نفقات المعيشة وسرعان ما يقع في براثن الفقر. إذا لم يتخذوا جانبًا وظائفأو القيام بوظائف غريبة أو البحث عن عمل مستقل ، فلن يتمكنوا من مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة وتجنب الوقوع في الفقر.

تتأثر استثماراتك ومدخراتك أيضًا بالتضخم. بسبب ارتفاع تكلفة المعيشة ، سيكون لديك أموال أقل للاستثمارات والمدخرات المستقبلية.

نظام الضرائب الأمريكي

من المحتمل أن تكون مدينًا كموظف ذي الحد الأدنى للأجور وتواجه بالفعل مشكلة في سداد مدفوعاتك. هذا ، مع ذلك ، لا يمكّنك من تجنب دفع الضرائب.

حتى عمال الحد الأدنى للأجور مطالبون بموجب القانون الفيدرالي بالمساهمة بـ 6.2% من دخلهم في الضمان الاجتماعي و 1.45% من دخلهم إلى Medicare.

يتم تخفيض الدخل المتاح المتاح لعمال الحد الأدنى من الأجور من خلال هذه الضرائب بحوالي $96.75 شهريًا. قد يزيد هذا المبلغ أيضًا بشكل كبير إذا دفعت الضرائب متأخرًا.

تكاليف التنقل

حتى العامل الذي يصنع $7.25 في الساعة يجب أن يذهب إلى العمل ، إما في سيارته الخاصة أو في وسائل النقل العام. في الواقع ، تعد الرحلات اليومية في الولايات المتحدة من بين أغلى الرحلات في العالم.

على سبيل المثال ، اكتشف Lendingtree.com ، المقرض عبر الإنترنت للرهون العقارية ، أن الأشخاص في فريمونت بولاية كاليفورنيا ينفقون $15،065 في المتوسط سنويًا. للحصول على هذه الأرقام ، نظرت الشركة في تكاليف الفرصة البديلة أو تكاليف السفر عبر 100 مدينة أمريكية كبرى.

المصاريف الطبية الشخصية

وفقًا للوكالة الأمريكية لأبحاث الرعاية الصحية والجودة ، فإن غالبية الأمريكيين مسؤولون أيضًا عن دفع نسبة مئوية من نفقاتهم الطبية. بالطبع ، هذا يعتمد على الحالة التي يتم علاجها ونوع الرعاية الطبية المطلوبة.

يتحمل كبار السن والأشخاص الذين يعانون من مشاكل طبية مزمنة أعلى التكاليف الطبية التي يدفعونها من أموالهم الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، تقلل هذه النفقات من راتبك الذي تحصل عليه.

حدد نسبة دخلك ، حتى مع برنامج Medicare أو البرامج المماثلة الأخرى ، التي يتم إنفاقها على الرعاية الطبية لأي مرض.

كيف يمكنني تحديد تكلفة معيشتى؟

كما ترون من الرسوم التوضيحية المذكورة أعلاه ، لا أحد يستطيع تجنب دفع الضرائب والتضخم وتكاليف السفر والفواتير الطبية ، ولا حتى تلك الخاصة بالحد الأدنى للأجور.

كيف تحدد تكلفة المعيشة إذن؟

عند تحديد تكلفة المعيشة ، ضع العوامل التالية في الاعتبار:

• الغذاء ورعاية الأطفال والتكاليف الطبية
• الإسكان

كما تعلم ، فإن هذه تمثل غالبية النفقات. لذلك يجب أن تحسب بالضبط إنفاقك على هذه العناوين.

تتكون التكاليف الأولية الإضافية من:

• اتصالات
• المرافق (الكهرباء والمياه)
• النقل (المحمول والأرضي)
• المحتوى الترفيهي (فوق القمة (OTT) ، بما في ذلك تأجير تلفزيون الكابل والفيديو).
• التكاليف التي لم تكن متوقعة (السباكة والبستنة والكهرباء والخدمات الأخرى).
• حليب أو مبيض أو شاي أو قهوة
• إنترنت

هناك أيضا العديد من الاتهامات في المجموعة الثالثة. وبعض هذه الضروريات في الواقع بالنسبة لنا.

ويوجد عدة مصروفات في الفئة الثالثة:

• ملابس
• اللياقه البدنيه
• مجلة واشتراكات أمازون برايم
• عطلة أو إجازة السفر
• الكحول والتدخين والعقاقير الترويحية
• الهدايا

هذه بعض العوامل التي ستأخذها حاسبة أجور المعيشة في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا (MIT) في الاعتبار عند تحديد تكلفة المعيشة للفرد.

في الواقع ، يتم استخدام هذه الآلة الحاسبة على نطاق واسع من قبل صانعي القرار في القطاعات الفيدرالية والولائية والشركات لتحديد تكلفة المعيشة من أجل تحديد رواتب الموظفين والمعايير الأخرى.

تأثير تكلفة المعيشة على المدخرات

من السهل تقييم التأثير على مدخراتك واستثماراتك بعد أن تحدد تكلفة المعيشة. وفقًا لـ Statista ، انخفض متوسط معدل الادخار المنزلي في أمريكا إلى 7.3% في مايو 2021 من 8.2% في مايو 2020. في وقت كتابة هذه المقالة ، لم تكن إحصائيات مايو 2020 متاحة بعد.

في الواقع ، لدى مكتب التحليل الاقتصادي التابع لوزارة التجارة الأمريكية توقعات أكثر إثارة للقلق لعام 2022.

وفقًا لموقعهم على الويب ، كان متوسط مدخرات الأسرة الأمريكية 4.41 تيرا بايت 2 تريليون فقط في أبريل 2022. في يناير 2022 ، كان عند 6% قبل أن تبدأ في الانخفاض. كان معدل الادخار 5.9% في فبراير 2022 وسوف ينخفض إلى 5% في مارس 2022.

وفقًا لمسح جديد أجرته شركة الاستثمار الأمريكية العملاقة Northwestern Mutual ، يمتلك الأمريكيون حاليًا متوسط رصيد مدخرات إجمالي يبلغ $62000 ، انخفاضًا من حوالي $73000 في عام 2021.

ومع ذلك ، وفقًا لدراسة إخبارية ، فإن متوسط مدخرات الأسرة الأمريكية لا يزيد عن $11000. معظم الأمريكيين - حوالي 641 تيرابايت - يتقاضون رواتبهم مقابل شيك أو يعتمدون بشكل كبير على رواتبهم وأجورهم ، مع عدم وجود مجال للادخار.

لماذا تكلفة المعيشة مهمة؟

الآن بعد أن أصبحت على دراية بكيفية حساب ملف كلف من المعيشة ، والعناصر التي تؤثر عليها ، وعواقب تلك العوامل على مدخراتك ، من المهم أن تفهم لماذا يجب عليك القيام بذلك.

أولاً ، يمكنك أن ترى أنه في معظم الظروف ، لم يكن راتبك كافيًا في الواقع لسد الفرق في النفقات الناتج عن التضخم عند تقييم تكلفة المعيشة. هذا يعني أنه كان عليك الانغماس في أموالك أو تقليلها.

هذا يؤثر بشكل مباشر على مستقبلك وله تأثير الدومينو. في الواقع ، وفقًا لبحث أجراه GOBankingrates.com الذي عرضته Yahoo News ، 64% من جميع الأمريكيين يفتقرون إلى الموارد المالية اللازمة للتقاعد.

بسبب ارتفاع تكلفة المعيشة وانخفاض قيمة الأموال الناجمة عن ارتفاع التضخم ، فإن الغالبية منهم يؤخرون استثماراتهم ومدخراتهم التقاعدية.

مما لا شك فيه أنه من المستحيل حفظ و استثمار للتقاعد إذا كنت تعرف كيفية حساب تكلفة المعيشة. بالإضافة إلى ذلك ، لن يتوقف التضخم أو يختفي.

إذا كنت ترغب في الحصول على مستقبل آمن والعيش خلال تلك "السنوات الذهبية" ، فإن هذا يترجم مباشرة إلى حاجتك إلى توفير المزيد من المال وإجراء المزيد من الاستثمارات.

مصاريف الدين والمعيشة

والآن كلمة تحذير. يمكن أن تزيد التزامات خدمة الدين فجأة من تكلفة المعيشة إذا لم تدفعها في الوقت المحدد. على بطاقات الائتمان ، تخضع المدفوعات المتأخرة أو المتأخرة أو المؤجلة للغرامات ورسوم معدل الشراء السنوي المرتفع (APR).

نتيجة لذلك ، عند تحديد تكلفة المعيشة ، ضع في اعتبارك أيضًا الأموال التي ستحتاج إلى دفعها بطاقة الائتمان نفقات. ستكتشف في كثير من الأحيان أنه لا يواكب نفقاتك المرتبطة بالتضخم والدخل.

ختاماً

يساعد فهم كيفية حساب تكلفة المعيشة في منع عدد من المشكلات المالية. لذلك أنصحك بحساب تكلفة المعيشة على الفور. وقتك وجهدك يستحقان العناء.